多數銀行「數位帳戶」提供了高活儲利率,對於想省錢的小資族來說我認為這是相當好的儲蓄方式。

想想看,把您的平常沒用到的錢丟在超過1%的高活儲利率帳戶裡面,每個月可以多好幾百塊甚至一千元的利息,有何不好?

重點是活儲」兩個字。竟然可以讓您把錢放在"活儲"帳戶裡面,生著像"定存"般較高的利息。

除此之外,數位帳戶通常也會有提供每月免費好幾次的的跨行轉帳或跨行提款免手續費優惠,對小資族來說很好用啊!!

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我先講我實際的使用經驗吧,我把手上沒用到的閒置基金90幾萬丟到永豐大戶的數位帳戶裡面,每個月可以生900多元利息,將近快一千塊的利息給我。

台新Richart帳戶我也是丟將近快50萬,每個月會生400多塊的利息。

這時候一定會有人說:"幹嘛把錢丟在那種地方,作XXX之類的投資都有2%、3%、4%.....以上的利息啊!!"

是的,如果您本身是投資高手,利用哪個投資方式可以很穩定的賺到幾%,那很棒啊! 

但是這篇文章「數位帳戶」討論的重點不是這樣的投資方式,如標題所說的,就是利用您手上「閒置」的那筆錢,放在一個隨時都可以領出來的戶頭裡面,生著如定存般的利息

跟定存帳戶一樣有著高儲蓄利率,那這個數位帳戶的優勢是?? 

廢話,優勢就是它是活儲,隨時您可以領錢出來,又給你一個像定存的利息,不好嗎?

郵局活儲利率才0.2%,您把錢丟在好用的數位帳戶裡面,給您1%上下的利息,很好啊!

所有的投資一定都會有風險,而定存應該是風險最低的。因此定存的利率也不可能給您太高...優點就是風險最低啦!!

而這個高活儲利率的「數位帳戶」會有什麼風險嗎?

它的風險就是銀行可能奸詐地修改遊戲規則....像是台新Richart之前1%高活儲利率是適用100萬以內的存款,現在被修正為50萬以內才有高利率回饋。

「數位帳戶」的優勢不僅只有這個,包括每個月免費的跨行轉帳提款手續費、外幣換匯跟定存優惠....等等。

但是我的重點是把它用來生利息,每個月可以多點零用錢為自己加薪,所以這篇文章分享的重點會在於"如何不花心思而可以輕鬆賺到更多的利息錢"這方面!


【數位帳戶的選擇該如何選擇?】

我自己挑選優質的高活儲利率數位帳戶的重點:

<1> 活儲利率給到幾%? (我認為1%附近算是目前的標準)

<2> 優惠利率所適用的帳戶存款上限

<3> 越簡單越好~有些銀行的數位帳戶會限制很多規則,要您加入理財會員啦、每個月要轉進轉出多少錢啦、要您邀好友才能累積回饋啦....太麻煩的通通去掉

<4> 最好能按月配息~有些銀行數位帳戶可能半年才配息一次,我喜歡每個月看到有利息進來的感覺。

這邊針對<2>來說明,這種高優惠利率的數位帳戶一定會"限制您帳戶內的存款總額"。

比如說我最推薦的永豐大戶數位帳戶是存款限額100萬以內給您優惠利率1.1%,超過100萬的存款就要降您利率了!!

這是當然的,如果有這麼高的優惠利率,那有錢人可能隨便丟1000萬進去這個幾乎沒風險的數位帳戶爽爽領高額利息的....銀行當然沒那麼傻啊!

所以這會演變成怎樣呢?

很多家銀行就會用"超高"活儲利率打廣告來吸引您開戶,我是把那種限額10萬、20萬的銀行直接給去掉了,因為一個月領的利息太少了,沒意義啊! 

數位帳戶 優惠利率 優惠存款上限
永豐大戶DAWHO 1.10% 50萬 (109/5/4)
台新Richart 1% 30萬 (109/3/25)
上海商銀Cloud Bank 1.20% 50萬

王道O-Bank

(需從他行匯入30萬)

0.5%

1.1%

0~100萬

100萬~200萬

第一iLEO 1.20% 12萬
合庫 1.20% 12萬
聯邦New New Bank 2% 10萬
華南SnY 2% 10萬
陽信iSunny 1.30% 10萬
兆豐MegaLite 1.20% 10萬
台灣企銀 1.15% 10萬
彰銀e財寶 1.10% 10萬
遠東bankee

 基礎利率0.6%

優惠利率2.6%

無上限

新戶5萬/主揪者看級距

中信My Way    
國泰KOKO    
渣打    
星展  

(上表簡單整理幾家數位銀行的優惠利率跟優惠存款上限,下面幾間我沒列出的是因為手續太過複雜,或者只提供稍微高一點的活儲利率而已,就不在這邊討論了。)

我希望的就是"把平常沒用到的錢丟進這個帳戶裡面、不太需要用太多腦筋去想它、每個月固定給您一些幾百塊利息進帳"。

因此我只選擇高活儲利率、優惠利率所適用的帳戶存款限額越多越好」的數位帳戶,很明顯地目前最簡單投資的三家銀行就是:

a.永豐大戶DAWHO數位帳戶:1.1%、100萬內(109/5/4之後降為50萬)

b.台新Richart數位帳戶:1%、50萬內 (每個月要轉2萬進去這個帳戶)

c.上海Cloud Bank: 1.2%、50萬內 (注意這家是半年才配息一次,每年6/20及12/20結算,目前此利率公告至109/6/30止)

網路上感覺把數位帳戶整理得太複雜,說實在叫您去開限額10萬、20萬數位帳戶那種業配文章都不用去看了。

不就是個活儲戶頭,不用想得太複雜,投資只賺1%絕對是吃不飽的,與其把心力放在這邊研究各家的數位帳戶,不如多花點時間去想可以賺更多錢的方式或投資吧!!

從頭到尾我就說這是利用您的閒置基金、平常用不到的錢、但是有可能要放在身邊臨時備用的那筆錢,並不想被綁在定存裡面拿不出來的錢,就可以考慮放這。

延伸閱讀參考:2020 全台各銀行數位存款帳戶活儲利率等優惠比較|

PTT高手整理的各家數位銀行表格(推薦點閱必看)


1.【永豐大戶DAWHO數位帳戶。實際使用經驗】

永豐大戶DAWHO數位帳戶官網 https://dawho.tw/

接著就從範例直接介紹如何善用這數位帳戶的高活儲利率吧!!

我相信沒什麼文章會直接給您看實際戶頭的回饋金額啦,這代表我是親自有使用過一陣子,真心覺得不錯才會推薦給大家的。

說實在的這東西實在很簡單,就是網路開個戶而已,也沒什麼風險,不過第一次使用的朋友絕對還是有很多疑惑,真的不用想太複雜。

永豐銀行有一張很夯的"永豐大戶卡",跟這個永豐大戶DAWHO數位帳戶是有關係的。

您申辦"永豐大戶卡"這張信用卡,一定要先開永豐大戶DAWHO數位帳戶,這張信用卡近三年相當夯,也是一張好卡。

但我這篇文章不是在介紹信用卡,而且您要搞清楚,沒有申辦這張信用卡,您也可以申請"永豐大戶DAWHO數位帳戶"

再說一次,您可以單獨申請"永豐大戶DAWHO數位帳戶",並不需要辦永豐大戶信用卡,這篇文章並沒有推薦您一定要辦任何信用卡。

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申辦「數位帳戶」您只要網路輸入資料,上傳證件、透過其他家銀行的帳戶或信用卡認證等,可能過幾天就審核成功了,並不需要親自跑銀行一趟。

帳戶審核成功之後,銀行會寄實體提款卡給您,並不會有實體存摺

都說是數位帳戶了,所以不會有實體存著,不過現在銀行的APP都設計相當好用了,網路上登入就可以查看任何帳戶資訊,很方便。

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所以您開了永豐大戶DAWHO數位帳戶之後,只要將閒置沒用到的錢丟進去,就享有1.1%高活存利率了,就這麼簡單。

然後您需要注意一件事情,不要不小心存太多錢進去....超過100萬的利率會被降到0.45%。(一百萬以內的存款才有1.1%的優惠利率喔!) 更新:109/5/4之後將降為50萬

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而怎麼給利息呢??

永豐大戶數位帳戶是每個月配息,每個月看到自己的戶頭多了一小筆利息,真是蠻有感覺的。

假設您丟99萬進去好了,用年利率1.1%來算:99萬x0.011/12=908元,所以您每個月會有900多元的利息~~

那如果您手上備用的閒置基金可能只有40-50萬,當然也是可以的啊,全部丟進去,每個月給您快500元,總比丟一般活存好吧!!

為什麼我選擇永豐大戶DAWHO數位帳戶?

因為它帳戶限制在100萬以內,是多家銀行當中範圍最寬的,只賺1%左右的利息不需要動太多腦筋在它身上,這筆錢我放在那邊當作緊急備用金也好,不用被定存綁住

如果有更多的錢或者更熟悉的投資方式,當然您就儘管去,這邊僅是提供一個簡單到不行、幾乎不用動腦不用花心思的方式放著閒置基金而已,我覺得很好啊!

您難道不會有緊急要用錢的時候嗎? 您身上應該會有一筆備用存款,而不是把所有的錢都砸進去投資吧!!?

這筆錢是有急用可隨時領出,而不用去解定存或者賣股票的那一筆錢,原來還可以這樣賺利息,很不錯吧!!

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永豐大戶也提供每人每月免費16次的跨行提款跟轉帳,對於小資族來說應該是蠻好用的,辦來省一些手續費也不錯。

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<更新> 因為央行宣布降息,永豐大戶也必須跟著調降優惠了,從109/5/4開始,優惠利率額度上限從100萬降為50萬。

也就是50萬以內才有1.1%優惠利率,所以超過這個額度的朋友,快點把錢領出來吧!

https://dawho.tw/hot/dawho-renewedm/

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2.【台新Richart數位帳戶。實際使用經驗分享】

台新Richart數位帳戶官網 https://richart.tw/TSDIB_RichartWeb/RC00/RC000000

其實當初王道銀行推出數位帳戶,還有台新Richart這隻理查狗真是相當夯.....

說實在的,當初我不懂數位帳戶好玩的地方,還在問行員說理查狗到底哪裡好用? 年輕人的銀行到底是什麼?

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以前我會蠻推台新Richart帳戶的,就如同前面所說的,Richart的福利已經從100萬被縮為50萬,也就是超過50萬幣就不給您這1%高利活儲了。

台新Richart的優惠利率規則已變更為:「50萬以下、活儲利率1%」。(109/3/25調降為30萬)

重點是想賺到這1%利率還要符合三個方法其中一個:

方法一、設定ACH且每月轉入Richart存款帳戶2萬元以上

方法二、每月跨行(含郵局)自行單筆轉入2萬元以上

方法三、每月使用Richart Visa金融卡,消費兩筆

這三個方法當中,我認為方法一是最簡單的,就找個有錢的帳戶設定ACH每個月轉入Richart帳戶2萬元。

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我是覺得這規定蠻無聊的,又有點小麻煩。

為了能每個月賺到最多的1%,我的方法是:大概放47萬左右在戶頭裡面,每個月會從別的戶頭自動轉2萬進來,然後又把它給領出來。

這樣就可以符合條件,每個月可以賺400多塊的利息錢,以下是我的戶頭提供參考。(Richart也是每月給息)

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另外Richart每個月的轉帳跟跨行轉福利可以利用一下,多少省那10-15元的手續費,可以用這張提款卡。 

每月帳戶獨享:5 次跨行提款免手續費/5 次跨行轉帳免手續費

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另外您也可以邀請您的好友開新Richart帳戶,將會贈送$300用戶禮給好友、您自己也能獲得$100元,不過一個人只能推薦5位。

凱子凱的連結申請: 先點擊此連結完成綁定,再申請Richart存款帳戶,完成開戶並首次登入Richart APP成功,就能獲得NT$300用戶禮!

(提醒:未於申請Richart存款帳戶前完成上述綁定流程,即不符合本活動資格喔) 

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<更新> Richart也從109/3/25開始將優惠存款專案的上限從50萬降為30萬

因為Richart每個月得透過ACH轉帳才符合此優惠,相對下是稍微麻煩了一些,

建議大家還是使用永豐大戶數位帳戶比較方便,Richart可以當作行有餘力再來玩就好了,甚至您還可以去開其他的數位帳戶來替代。

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3.【上海商業儲蓄銀行Cloud Bank】 https://www.scsb.com.tw/content/dep/dep02_c13.jsp

台幣優惠活存1.2%,上限50萬

上海商業儲蓄銀行的風格就比較制度化,不管是APP或者網路銀行都是比較老派一些,功能上沒有其它家那麼花俏。

在申請這家數位銀行Cloud Bank要注意證件不要標註任何文字,在審查方面是比較嚴格的。

上海Cloud Bank對我來說,缺點可能就是半年才結算配息一次,您會在6/20跟12/20才看到入息

如果您已經習慣以上各家每月配息,每個月都可以看到有利息存入這個模式,那對上海Cloud Bank的優惠活存可能就比較無感。

另一個風險是期間可能會調降利率的問題,像目前1.5%、50萬是只公告到109/6/30。

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4.【王道銀行】

王道銀行前身是台灣工業銀行,而王道銀行也算是早期引入數位帳戶的一家,所以在帳戶優惠的活動會比較多。

王道銀行的數位帳戶原本是30萬內有著1.68%優惠利率,現在活動內容又改了......請看下面說明。

(看起來活動內容會一直變動,我一直是覺得這種存這種小錢不要花太多心思去關注,像是永豐大戶就很方便,有閒置的基金放著就會生利息,比較省事!)

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不過我還是主要看優惠活存的利率跟存款上限啦!

https://www.o-bank.com/web/Event/CM_108022801/index.html

王道銀行目前的活動是針對戶頭有比較多存款的客戶會較有優勢,如果您在2020/5/29之前從它行帳戶轉入30萬元以上

那從從次一營業日開始日開始算6個月,您將享有100萬以內0.5%,100萬~200萬有著1.1%的優惠活存利率

所以這將對活存資金有達100萬~200萬的朋友來說,王道銀行這半年的活動是值得關注的。

風險當然就是六個月之後可能就沒此優惠利率了,那時候就再看當時狀況,適時地把錢給領出來吧......

是有些小麻煩啦,但剛好永豐大戶優惠活從上限從100萬降到50萬,或許就可以先把資金動用到王道銀行這邊。

記住,條件是您要先從它行帳戶轉30萬進來到O-Bank帳戶。

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王道銀行開戶推薦連結 https://bit.ly/3aOmmNn

王道銀行的信用卡目前對我來說吸引力還沒那麼大,因此我只有申辦數位帳戶而已,上面推薦連結似乎要開戶並刷卡$88元以上才有回饋金$88元可領取。

有興趣的朋友可以參考O-Bank帳戶推薦好友內容 https://www.o-bank.com/web/Event/CM_108022801/index.html

王道銀行也算是主打年輕人牌的一間銀行,有超多卡面可以選擇,算是還蠻有趣的,不過我對優惠存款還是有興趣啦,所以還是討論可以賺更多利息的方式為主。

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5. 【遠東商銀Bankee】

遠東商銀Bankee社群銀行是一個爭議性很大的存款方式。

有人說Bankee就像老鼠會一樣,要您一個去拉一個。錯錯錯,它比老鼠會還可惡,因為下面的老鼠都沒吃到東西,只有最大隻的老鼠頭才會有東西吃。

會造成Bankee爭議性如此大的原因,就在於官網說明不清楚,很多部落客也故意誘導您開戶當他的下線,而不把事情的真相說清楚。

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Bankee數位存款帳戶有一個很大的優點:基礎利率就是活存0.6%,而且是無上限,雖然基礎利率沒超過1%,但也算是高過於一般銀行的活存,老實說這也是唯一優點。

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Bankee一直把「2.6%」最高利率的字眼給放大,加上網路很多文章故意"製造您加入XX社群圈就擁有2.6%高利率活存"的假象,

結果您開了Bankee帳戶之後您一定會氣死,原來Bankee社群圈的意思就是要您去拉下線,如果您沒拉任何人,那完全享受不到任何福利,跟您的上線是誰一點都沒關係。

我直接對下個結論:Bankee只跟您下面有多少人有關係。而跟您加入哪個團、上線是誰、上線那個團有多少人及總共任何存款,一點關係都沒有。

再說白一點,當您用了別人的推薦碼而開了Bankee帳戶,爽到的只有您上線那個人,您自己只能去拉更多的好友進來存款,墊高您的社群圈存款。

好了~問題來了,當您對Bankee社群圈概念誤解了,自己也去拉了好友當下線進來存款,那您下線的好友發現根本沒有2.6%的優惠利率,那您朋友的心情會是如何呢?

我是覺得,您是真心覺得Bankee有好玩之處再來邀請好友申辦,可千萬別為了這一點點的優惠存款而傷了感情啊!!

在Bankee的官網您可以看到以下社群圈優惠存款的等級表,我先解釋一下這個表如何看。

當您拉了三個朋友加入Bankee,然後他們的帳戶存款有達100萬~300萬之間,等於是您位於等級3,有著5萬的優惠利率額度可享2.6%活存利率。

您看到我的文章,可能對Bankee開始有點恍然大悟了,那....如果不想邀好友,自己就多存一點錢進去可不可以?

答案是沒辦法喔! 下表只適用於社群圈的存款總額,如果您一個下線的朋友都沒有,就不適用於下面這張表,您只擁有0.6%的活存利率,就這樣,結案!

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所以說您必須想辦法跨大自己的社群圈,然後您的下線有存錢進去達一定累積的額度,才可以適用上面這張表。

但我也一再說明,Bankee還是有它的優點:那就是0.6%活存基礎利率無上限,無上限無上限.....很重要,0.6%說實在也已高過很多銀行的基礎利率了。

如果您對這0.6%無腦存的利息有興趣,那還是可以用這個角度邀請好友進來開戶,總比把錢放在一般銀行跟郵局那種超低的利率好上太多了吧!

凱子凱的Bankee推薦連結(推薦碼FFQ30) https://bit.ly/2ShszuR

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Bankee的操作大部分都可以在APP上面查詢,像是查詢自己優惠定額明細跟社群圈等級等。

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以上就提供給各位小資族參考,網路上很多文章對於數位帳戶寫得天花亂墜,真的不用看那麼多啦,挑選好用的就好了,不過就是1%利率的存款而已。

都幫大家挑出最好用的幾家,永豐大戶DAWHO數位帳戶可以放到100萬(更新50萬)、利率1.1%又比較高,實用上當然是比台新Richart更推。

但如果您還有更多的錢,那就台新Richart數位帳戶也可順便開一開,每個月沒作什麼事、就多一點利息很不錯啊!!

兩張都是線上申請就可以了,不用跑銀行一趟,審核過就會寄實體提款卡給您,要找提款機開卡以及設定一下新密碼就可以開始使用,不需要辦任何信用卡喔!!

看過這篇文章之後,您就不要傻傻的把平常用不到的錢放在那利率低的要命的一般活儲帳戶裡面了,每個月可以這樣輕鬆賺利息、又沒什麼風險,何樂而不為呢?

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凱子凱

七年級生。竹科工作。南部人。目前定居新竹竹北

帶著小孩出國是一件很幸福的事

老婆喜歡忙廚房的事。自己煮最健康。買好的電器廚具是應該的!

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(使用相機:NIKON全片幅DSLR、類單、SONY數位、IPHONE)

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