如果說2020年是玉山信用卡最火紅的一年,那2021年永豐信用卡應該是最為人氣且討論度極高的一年。

永豐幣倍卡」也是話題性十足的一張信用卡,這張卡最強勢的地方就在於:國外消費與LINE Pay等行動支付有高額回饋

要注意"街口支付"目前並不在幣倍卡得加碼回饋範圍,但若常使用LINE Pay的話,仍是可以把這張當作主力卡。

達到資格加碼的門檻並不難,一般小資族只要隨便線上換匯一小筆金額,即可符合"懂匯"資格,就有還不錯的回饋。

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永豐信用卡快速辦卡連結 http://bit.ly/3robM8P

永豐幣倍卡官網 https://bank.sinopac.com/sinopacBT/personal/credit-card/introduction/bankcard/dual-currency-card.html

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過去"永豐大戶卡"在國外消費也有很不錯的回饋,但由於後來要推動這張「幣倍卡」,加上目前無法前往海外旅遊的關係,

永豐大戶卡大幅更動了遊戲規則,變成比較適合國內指定七大類食衣住行育類的一張卡,非指定類別的消費加上加碼僅有國內2%、國外3%回饋。

若以"海外消費回饋"優先作選擇的話,永豐幣倍卡目前是比永豐大戶卡更具優勢的。

【2021更新版】傳說中的"永豐大戶卡"(DAWHO現金回饋信用卡)-最高回饋國內7%、國外8%、國內七大通路加碼優惠、大戶/大大的定義、需搭配永豐DAWHO數位帳戶


[注意點]

a.「永豐幣倍卡」跟一般我們國內在使用的信用卡有些不同,是以"刷外幣回饋外幣"的方式。

若使用這張卡刷外幣,帳單出來就會是您指定的外幣,您的外幣帳戶內必須有足夠的外幣讓它扣款

比如說您的幣倍卡指定的結帳外幣是美金,那您使用這張卡去刷美金、日幣、歐元,最後帳單出來就會以美金做計算,您的外幣帳戶也要有足夠的美金讓它扣款。

假設您常刷的是外幣,那就可以辦理"日幣"的幣倍卡。(可以辦不同幣別的幣倍卡,提供美元、日圓、歐元三種幣別選擇)

使用幣倍卡,您是必須自行線上換匯,讓您的永豐外幣帳戶裡面有錢,所以它才會弄出一個"懂匯"的名詞,就是要逼您必須學習,並有著換匯的習慣。

如果您外幣帳戶裡面都沒有錢可以扣款的話,我想....它應該是會用比較差的匯率去扣您台幣帳戶內的錢。

既然您已經學習會線上換匯的話,那不如就趁匯率低點,換一些外幣在帳戶裡面,順便也是可以賺得到匯差,換個角度思考,這就是這張卡好玩的地方!

*如下圖我的電子帳單所示,會有兩個幣別的費用產生,要注意外幣帳戶裡面要有足夠的餘額讓它扣款。

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b. 基本回饋:國內1%、國外2%

若刷外幣消費,基本回饋的部分會回饋到外幣帳戶,而加碼回饋的部分會回饋到台幣帳戶。

比如說您是"懂匯"等級,刷國外消費+數位帳戶最高有著9%的回饋,

2%的基本回饋是進到外幣帳戶,剩餘的1%+5%+1%=7%是加碼回饋的部分,會計算並回饋到台幣帳戶。

c. 要使用永豐的這些信用卡,基本上就是建議您直接開"永豐大戶DAWHO數位帳戶",並設定自動扣款,才會有加碼的回饋。

幣倍卡也一定會用到外幣帳戶,如果您想賺到永豐這些信用卡的回饋,就是得照永豐的遊戲規則走,直接台外幣帳戶都給它開了吧!

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d. 永豐信用卡雖然近期回饋很強勢,但不免就是要開大戶DAWHO數位帳戶,並設定自動轉帳扣款,

重點是要去記他那一大堆的回饋規則,才能賺得到它的回饋~

確實是要花點心思去認識這張卡的,如果您無法接受這樣稍微比較複雜的遊戲規則,那也不一定非用這張卡不可,並不是每張神卡都適合任何一個人!


【懂匯與超匯】

資格加碼:幣倍卡卡友於本行①台外幣帳戶間換匯單筆金額 或②外幣存款月平均餘額 或③臨櫃投保外幣保單月扣繳單筆金額達等值台幣:

【懂匯】資格:1元~10萬元(不含) ,享+1%現金回饋(上限600元/每月帳單)
【超匯】資格:10萬元(含)以上,享+2%現金回饋(上限1,500元/每月帳單)

一開始聽到"懂匯"跟"超匯",新手朋友肯定搞不太清楚,

基本上,幣倍卡就是逼您要學會換匯這件事情,您只要隨便換個金額就超過台幣1元以上,即可符合最低的"懂匯"等級。(比如說日幣換個100円就符合了)

如果您連隨便換一些外幣都不想的話,那幣倍卡就不適合您了!

幣倍卡的基本回饋是:國內1%、國外2% (回饋無上限)

→ 符合懂匯資格,額外加碼1%,上限600元 / 符合超匯資格,額外加碼2%,上限1500元。

→ 開頭就有說,"幣倍卡"目前最強大的優勢就在於"國外消費/行動支付"上,一般客戶加碼5%、數位帳戶客戶加碼6%。(有卡回饋上限)

→ 因此,懂匯最高回饋可以到9%,超匯最高可以回饋到10%

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其實我覺得9%跟10%並不是差別太大,一般小資族我會建議換一些外幣在外幣帳戶即可,輕鬆符合"懂匯"資格就好,並不需要一下子換到價值10萬元以上的金額。

反而我覺得懂匯超匯比較大的差異就是在加碼回饋的部分是有卡上限的,您想要更多回饋,那勢必就等換更多的外幣在戶頭裡面! 一切,就請量力而為吧!

建議您也要有基本的換匯概念,像是您外幣帳戶裡面的錢如果要拿出來,其實是要一筆手續費,並不是說戶頭裡面有錢、您想領就可以領。(請看本文最後補充)

另外,除了自行換匯之外,您也可以將它行的外幣轉到永豐的外幣帳戶裡面(注意兩邊銀行可能產生的手續費),只要達到"外幣帳戶月存款平均餘額"達指定金額,也是可以符合懂匯或超匯資格的。


【加碼回饋的計算】

整個"幣倍卡"的使用觀念,就這邊的上下這兩張圖最重要吧! 搞得清楚這兩張圖,就可以搞懂幣倍卡的玩法了!

既然幣倍卡主要可以用在"國外消費/行動支付"上,那我們就來計算"懂匯"跟"超匯"的回饋上限吧!

<懂匯> 

資格加碼:1%、月回饋上限600元 → 刷6萬元以內皆有回饋(不含保費) → 等於是:國內2%、國外3%

特選加碼(國外消費/行動支付):5%+數位帳戶1%=6%、月回饋上限300元 → 刷5000元達上限(國外消費/行動支付) 最高9%

<超匯> 

資格加碼:1%、月回饋上限1500元 → 刷15萬元以內皆有回饋(不含保費) → 等於是:國內3%、國外4%

特選加碼(國外消費/行動支付):5%+數位帳戶1%=6%、月回饋上限600元 → 刷10000元達上限(國外消費/行動支付) → 最高10%

<結論>

就國內消費而言,懂匯的2%跟超匯3%並不太具太大的優勢,直接使用"富邦J PONITS卡"就有國內3%回饋無上限了。

而國外消費與行動支付,懂匯資格5000元以內、超匯資格1萬元以內的消費,都可以使用永豐幣倍卡來刷!!

您說"永豐幣倍卡"是神卡嗎?

如果依照之前可以出國的消費來說,每次出國肯定刷超過一萬元台幣,那幣倍卡的回饋說實在還是不太夠的。

只是因為現在大家都無法出國,頂多就是在線上購物會有一些外幣的產生,我想5000~10000元以內的外幣消費交易,還是蠻符合一般使用者的。

-國外消費最高回饋%數:懂匯9%、超匯10%

-Line Pay消費最高回饋%數:懂匯8%、超匯9% (列出這個,純粹是要提醒大家在國內的LinePay消費基本上都還是屬於國內一般消費、並非國外消費)

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※行動支付限Apple Pay 、LINE Pay、Google Pay、Samsung Pay、Garmin Pay、Fitbit Pay之一般消費。 (請注意,不包含街口支付)

※國外消費(含實體商店及網路)限非台灣且非新台幣或商店收單行為國外銀行之一般消費。

※一般消費定義係以消費日為準,正、附卡合併計算,分期付款以消費日為準,並以其總金額歸入首期計算。不含富邦人壽(含原ING安泰人壽)保費、三商美邦人壽保費、特定行銷專案保費(包含但不限於法國巴黎/安聯…等特定專案保費)、永豐銀行代扣基金、公共事業費用、信用卡自動儲值金、預借現金、餘額代償、稅款、燃料費、醫療費、學費、規費、罰款、循環利息、違約金、年費、手續費、退貨、退費、取消、透過各繳費及支付平台(包含但不限於有無繳納手續費之i繳費、醫指付APP、e-Bill 全國繳費網平台、電子化繳費稅處理平台、公務機關信用卡繳費平台、我的E政府等) 繳納之各項費用、透過聯合信用卡處理中心小額支付平台之特約商店(如連鎖速食店、餐飲店、手搖飲料店等行業)、停車場等各型態付款之消費、全聯福利中心、連鎖便利商店之消費及特定行銷專案或其它經本行公告不回饋之項目。

*重度依賴LinePay跟街口支付兩大行動支付的朋友,請參考"滙豐銀行匯鑽卡",幾乎是有著6%的高額回饋無上限 (快速辦理匯鑽卡連結)


【換匯減分優惠】

既然幣倍卡就是要逼您學會換匯這件事情的,那當然也會提供線上換匯的優惠給您!

幣倍卡卡友透過"MMA金融交易網/行動銀行/DAHOW APP"以新台幣結構下列外幣,都有減分優惠。

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如下圖,我實際測試用台幣換美金,都比牌告匯率便宜一些。(1分 = 0.01元)

反正呢!! 大家可以關注一下外幣匯率,趁低點多買進一些是很不錯的!!

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【指定保費1.2%現金回饋】

請注意幣倍卡"資格加碼"的部分並不包含保費

活動期間:2021/1/1~2021/12/31
活動內容:以幣倍卡代繳指定16家壽險公司保費享1.2%現金回饋無上限

※16家特選保險公司:富邦人壽、南山人壽、中國人壽、保誠人壽、台灣人壽、康健人壽、國泰人壽(含原國寶人壽保單)、新光人壽、遠雄人壽、全球人壽、保德信人壽、元大人壽、宏泰人壽、安聯人壽、臺銀人壽、友邦人壽

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保費用這張刷並沒太大的優勢,反而"花旗現金回饋PLUS鈦金卡"在保費有2%的回饋,還算是不錯的選擇啦!! (花旗快速辦卡)


【補充】

建議大家在操作各家銀行的外幣帳戶時,必須要有基本的換匯觀念

大家最常問的就是,如果外幣帳戶裡面有金額的話,我是否可以將這些外幣提領出來? 答案是需要手續費的。

依永豐銀行的手續費計算方式,建議先在網路進行預約,再至臨櫃領取的手續費會比較低。

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以下是官網資訊 https://dawho.tw/faq/saving/#saving


Q. 透過永豐銀行的ATM提領外幣現鈔,手續費是多少?
A. 本行目前ATM可提領之外幣現鈔種類有美金、日圓、港幣、人民幣四種幣別。
1.由台幣帳戶提領外幣,不另計收手續費,匯率適用本行外幣現鈔賣出匯率,且享有匯率優惠:美金現鈔匯率優惠0.02、港幣及人民幣現鈔匯率優惠0.002、日圓現鈔匯率優惠0.0002。
2.由外幣帳戶提領外幣,手續費依提領金額之0.9%計算,各幣別最低收取金額分別為:美金3元、港幣30元、日圓300元、人民幣20元


Q. 為什麼提領外幣現鈔要收手續費?
A. 1. 因本行外幣現鈔需向國外同業訂購,除支付買價外,尚需支付手續費、運送及保險等各項費用。
2. 另外幣現鈔非國內可流通之貨幣,本行持有該項外幣現鈔並需負擔庫存成本及匯率價差風險。
基於以上原因,當自您本人外匯存款帳戶中提領外幣現鈔時,本行均會酌收費用。

不論是出國旅遊或洽公,都可以透過DAWHO帳戶領取外幣,目前可以領出的外幣現鈔有美元、歐元、日圓、港幣和人民幣五種。
另外再分享三個小祕技:
網路先換更便宜:想要兌換外幣現金前,可以先在網路銀行先兌換希望的外幣金額,享受優惠的換匯折扣,可以更划算喔。
預約領出超便利:使用網路銀行「預約外幣現鈔」功能,可以預先約定要提領的外幣種類、金額、面額(大鈔或小鈔)以及希望領出的永豐銀行分行和日期,到分行的時候可以快速提領,減少等待喔。

※預約現鈔手續費※
預約外幣現鈔以臺幣帳號結匯免收手續費,匯率依預約交易當下本行提供之現鈔牌告匯率為主。
以外幣帳號付款手續費為預約金額的0.9%,最低手續費以等值新臺幣100元計收。
自動提款更隨意:大大有時候出國前就是沒時間準備,我們懂。大大可以就近在永豐銀行網站或APP找到有需要外幣的ATM,直接在ATM提領,24小時都可以。

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簡單說呢,如果您要從外幣帳戶提領1000美金,還要加上0.9%的手續費,所以您的帳戶就會被扣1009鎂。

我又想到一個問題,如果您從他行轉入外幣到永豐,那永豐這一邊是否會有手續費的產生呢?

經過我打電話跟永豐銀行客服人員確認,確實會有一個14塊多美金(約台幣400元)的手續費產生,會從您的帳戶直接扣款。

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假設,有一天幣倍卡福利變差,您不想用了,那戶頭裡面的外幣怎麼辦呢?

外幣本來就可以當作投資匯差的工具,您隨時可以透過網路銀行,將外幣又換回台幣,或許您可以等待一個匯率較佳的時間點換回。

當然您也要注意,您透過銀行買外幣通常是看"即期賣出"的匯率,如果將外幣換回台幣就會變成"即期買入"的匯率。

因此,要使用幣倍卡肯定是逼迫您要學會習慣使用外幣帳戶的,如果您還未有足夠這方面換匯的知識,建議您稍微研究一下再考慮是否要辦理使用此張卡!

(但如果您是小資族,可能每個月也是換幾千塊台幣到美金而已,即使未來不用這張卡了,再轉回台幣,匯差應該也不會損失太多啦~不用太CARE這種小事!)

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謹慎理財 信用至上


凱子凱

七年級生。竹科工作。南部人。目前定居新竹竹北

帶著小孩出國是一件很幸福的事

老婆喜歡忙廚房的事。自己煮最健康。買好的電器廚具是應該的!

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