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開「外幣帳戶」來便宜換日幣的方法,比較適用於願意長期存日幣、且頻繁使用日幣的人。

簡單說就是趁日幣匯率低點時,用台幣多換點日幣進入外幣帳戶,等匯率變高再領出來用或換回台幣。

其實就是賺匯差而已,優點是匯率變高幾乎都會賺、風險也不高,缺點是要慢慢等,及注意手續費的問題。

使用這種"外幣帳戶"來便宜換日幣,建議您成為銀行的VIP客戶,可免除換匯手續費才會更加划算

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您內心一定會曾閃過這個問題,如果去開外幣帳戶,趁匯率低的時候買入日幣,當匯率高就領出來用,這樣可行嗎?

可行,但您要先知道您的外幣帳戶裡面有外幣,想要領出外幣現鈔是要補匯差手續費的!!(重要)

假設您趁匯率低點買了10萬日幣在外幣戶頭,那當您要領出10萬日幣現鈔時,"您還要補領出時的匯差手續費"。

別忘了,銀行絕對是要賺錢的!

因此建議匯率低點買進,通常是要放長期的,讓匯率波動遠大於匯差手續費,再換回來會比較划算。

"匯率價差"~計算方式通常為:(現鈔賣出-即期賣出)的匯率*領出現鈔的金額

各家銀行手續費的計算方式不同(請點此查詢),如下圖兆豐銀行的日幣是以提領金額0.4%計算手續費,

也有可能規定手續費最低是100或200元起跳,換匯前請務必跟自己的銀行確認!

(兆豐:外幣帳戶存/提原幣現鈔,除提領日圓依交易金額0.4%計收手續費外,餘均按即期匯率與現鈔匯率價差收取手續費。)

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因此提領您外幣帳戶裡面的外幣出來,您一定還要再考量"匯率價差"手續費的部分!!(銀行是要賺錢的)

您絕對絕對不能以為外幣帳戶裡面有日幣,就可以直接領現鈔出來使用~這個觀念是錯的!

而當您成為銀行的VIP客戶之後,一個月可能有一次以上的"免手續費"優惠,那就會變得划算了!

也就是說,如果您可以免除掉換匯這筆匯差手續費,那利用開外幣帳戶的方式趁低點買進外幣,更是可以投資的。

如果您對外幣的需求沒那麼大,或者您也沒有閒錢可以買外幣放在外幣帳戶裡面存著,那就別考慮這方式了~~

一般旅遊為主的朋友,凱子凱還是建議您使用線上結匯或者外幣提款機換日幣最為方便且優惠。

本文提到的開「外幣帳戶」換便宜日幣的方法,適用於您有點閒錢,加上願意觀察長期匯率變化再來玩吧~~

網路便宜換匯的文章很多,但很多寫得都不一定對,建議您務必要親自思考一下!

最基本的您一定要先懂得"銀行匯率牌告中,各種匯率所代表的意義"。


【銀行匯率牌告的四種價位-解釋】

這是想要便宜換得匯率您首先應該搞懂的,這裡不作文謅謅的名詞定義解釋,您可以自行google。

凱子凱通常都講實際且白話一點,直接告訴大家這幾個名詞~"您什麼時候會用上"吧!!

『現鈔賣出』:您拿台幣現鈔到銀行去換美金/日幣現鈔的時候,通常就是看這個匯率,最常用到。

即期賣出』:當您拿台幣去買放在外幣帳戶的美金/日幣時,是這個匯率。

『即期買入』:當您將外幣帳戶中的美金/日幣轉為台幣時,是這個匯率。

『現鈔買入』:您有剩餘的美金/日幣現鈔,拿去銀行換回台幣,是這個匯率。

以上這四段話,您仔細想一下,應該就可以明白了。(本文用美金/日幣當作討論)

<現鈔去換匯的話,可以換到越接近"即期賣出"的匯率越好!>

"即期賣出"的匯率,會比"現鈔賣出"的匯率還低,對我們換匯會比較划算。

如果您要換日幣,有辦法會到接近"即期賣出"的匯率,絕對會是比較划算的。

講到這裡,您可能又搞混了,"現鈔換日幣"不是現鈔賣出的匯率嗎? 怎麼會希望它接近即期賣出的匯率呢?

是的,外幣提款機或者線上結匯會有一些優惠,會比您直接到銀行臨櫃換日幣還划算!!!

以前兆豐銀行外幣提款機所換得日幣現鈔的匯率會是"(現鈔賣出+即期賣出)/2"的匯率,

近兩年觀察兆豐銀行外幣提款機所換得日幣現鈔的匯率竟然是"即期賣出"的匯率!通常會是最划算的換匯選擇。

而線上結匯的匯率是浮動的,但通常會比臨櫃所採用的現鈔賣出匯率還好,也是換匯非常好且方便的選擇。

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【 開「外幣帳戶」換匯的優勢】

凱子凱認為 開「外幣帳戶」是一種"投資"的觀念,有點像在買股票,期待低買高賣那種心理,但風險沒那麼大。

長期投資下來,如果您趁匯率低點大量買進,之後匯率漲到高點時,您可以換回台幣賺匯差,或者去日本旅遊可領出來用。

而且您用台幣去買放在外幣帳戶裡面的外幣,買到的會是"即期賣出"的匯率,原本買進的匯率就比"現鈔賣出"划算了。

依照目前日幣匯率長期在0.26~0.29的相對低檔位置,若要漲到0.35以上可能是要等好一陣子的~

因此如果您想賺這種價差,先決條件應該是有閒錢可以放在外幣戶頭的狀況。

不過如果是趁0.26的匯率換,撐到0.29其實隨便都是賺啦!

而這樣的投資也不是全然都沒有風險的,若您在0.29大量買進,結果之後一兩年都在0.26-0.27徘徊,那就反而被套住了。

您或許又會覺得說,既然只是賺匯差而已,那不要開外幣帳戶,趁匯率低檔多換點日幣現鈔不就好了?

當然也是可以,只是您家裡要囤這麼多日幣現鈔恐怕也是不怎麼方便,而且您一定會不小心很想把它花掉,

剛剛有說了,您用外幣帳戶可以買到"即期賣出"的匯率會比較佳,那又何必用"現鈔賣出"匯率去換一堆鈔票出來墊枕頭呢?

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用實際例子來了解最清楚,上圖為2017/12/28大眾銀行的匯率表。

1.如果您拿台幣現鈔去銀行換日幣,會是"現鈔賣出"(0.2672)這匯率。

2.如果您開了外幣帳戶,拿台幣去換10萬日幣放在您的外幣戶頭裡面,那是"即期賣出"(0.2651)這匯率。

3.如果您外幣戶頭裡面有10萬日幣,那您想把它換回台幣,那是看"即期買入"(0.2632)這匯率。

4.如果您去旅遊結束後,手上還剩有10萬日幣現鈔,覺得以後用不到了,想換回台幣,那是看"現鈔買入"(0.2613)這匯率(最差)。

5.如果您的"外幣帳戶"裡面有10萬日幣,那這次去日本旅遊想領出來使用:

(a) 假設您是銀行VIP客戶並可享免手續費優惠:那就可以直接領10萬現鈔出來使用。

(b) 假設您不是銀行VIP客戶,無法享免手續費:那領10萬現鈔出來使用,您還要補上匯差(0.2672-0.2651)*10萬日幣=$210元。

6.賺到價差的例子:如果您在0.2651匯率情況下買了10萬日幣放外幣戶頭,花費$26510元台幣。

之後漲到0.2972,領出現鈔假設補上匯差(0.2972-0.2951)X10萬日幣=$210,這樣總花費$26510+$210=$26720元。

但在此時若用是用台幣現金去換10萬日幣則會花費$29720元台幣,所以用外幣帳戶的方式存款就賺到$3000的價差了~

匯差的差距若大過於手續費,這樣換的話會是划算的~不過還是要看您願不願意放長期啦!

畢竟匯率波動會怎樣變化,到底匯率一年後會漲會跌,您也沒辦法預知。

從下表您又可以知道,其實現鈔賣出跟即期賣出的價差並不算大,不過當您提領金額太大的話,手續費就會是一筆負擔。

像是前面提過兆豐提領外幣帳戶的日圓是直接以0.4%去計算,那10萬日幣領出來,您就要負擔台幣$400的手續費。

如果您要領到50萬日幣比較大的金額,那手續費要到$2000就蠻吃重的,因此如果您有銀行VIP資格,就可好好利用每個月贈送幾次的免手續費優惠~

再次提醒,各家銀行換匯的手續費計算方式不同,請自行跟銀行確認過。

也建議您可以稍微看一下各家銀行的匯率,如果您指定的銀行當天匯率太差,不妨等個幾天再換。

通常我都是以台灣銀行跟兆豐銀行的匯率當作指標。

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結論:

A.建議您是銀行VIP客戶,利用每個月的免手續費優惠會比較划算。

B.趁匯率低點多換些,等匯率變高有需求再領出來吧~要有比較大的匯差再換回才划算!


【如何成為銀行VIP客戶?】

首先您要有一筆錢,應該至少是50萬台幣。

其實就找您資金放比較多的那間銀行去詢問,每一家銀行的規定都不同,請直接問銀行。

像中國信託就規定50萬,而元大跟大眾銀行都是要100萬。

通常是存款以及其它項理財投資的金額加總即可,不一定規定全部都要存款類的金額。

而且通常是要滿一個月之後才具VIP資格,並不是您隨便領個一百萬丟進來銀行就想要當天生效升級VIP。

除了換匯之外,比較常使用到的可能就是外匯的部分,VIP客戶通常每個月也都有手續費減免的優惠。

每家銀行的規定絕對都不一樣,有的一個月優惠一次,有的優惠三次,有些則是換匯或外匯手續費擇高的優惠一次。

看您的金錢大多放在哪間銀行,就找那間銀行去開外幣帳戶,並確認是否符合VIP會員資格會比較適合。

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此為大眾銀行VIP客戶的優惠參考

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各家銀行的VIP客戶通常在美金的換匯上會有比較多的優惠

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【外幣帳戶中的實際換匯測試】

好了!看到這邊,大家應該都比較清楚了,最後再舉個範例提供大家更熟悉各種匯率所代表的意義~~

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以下是有申請外幣帳戶的情況!(下面的圖請對照上面這張喔)

<A> 台幣→ 外幣

我要趁匯率低點,用台幣去買些日幣放在外幣帳戶當中,要看"即期賣出"的匯率(日幣0.2652)。

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<B> 外幣→ 台幣

當匯率變高了,我想把外幣帳戶中的外幣轉回到台幣,賺這辛苦長期觀察匯率變化所得到的價差,看"即期買入"的匯率(日幣 0.2632)。

轉回到台幣帳戶,當然領台幣出來是不用手續費的。記得要領"外幣帳戶"的外幣現鈔出來,是要補上匯差手續費的。

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通常日幣換台幣沒什麼優惠,不過美金的換匯就會優惠一些。

如原本美金的即期買入匯率應為29.8470,實際換匯是有優惠一些29.925,也就是可以匯率更好,代表可以換回更多的台幣。

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您不想換回現金的話,比如說要去旅遊,要領現鈔出來使用,那就臨櫃直接領,非VIP要補上匯率價差~

銀行VIP會員可好好利用每個月一次的免手續費優惠~

原本買的匯率就便宜、付出的成本就較低,所以您在匯率高再提領出來使用當然是划算的。

如果您很有換匯的興趣,推薦參考下面文章:

為什麼我從外幣存摺領現鈔,要付「手續費」?(上篇)

為什麼我從外幣存摺領現鈔,要付「手續費」?(下篇)

網路謠言何其多,讓我來告訴你正確的換匯觀念


凱子凱

七年級生。竹科工作。南部人。目前定居新竹竹北

帶著小孩出國是一件很幸福的事

老婆喜歡忙廚房的事。自己煮最健康。買好的電器廚具是應該的!

 興趣:攝影、棒球、自助旅行

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凱子凱 發表在 痞客邦 留言(1) 人氣()


留言列表 (1)

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  • pipijumpjump
  • 感謝版主熱情的分享,相當實用耶!
    有機會歡迎來皮子跳格子交流唷!:)

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